ЦБ беспокоится о финансах застройщика «Изумрудного»

Формально крах Мастер-банка начался с предписания ЦБ от 18 ноября, в котором регулятор требовал доначислить резервы в 11 млрд руб. на 20 млрд руб. кредитов, выданных банком. Это примерно треть его кредитного портфеля на начало ноября. При выполнении требования ЦБ в капитале банка появлялась дыра почти в 2 млрд руб., что дало ЦБ повод для отзыва лицензии.

Позже регулятор объявил, что эти кредиты на 20 млрд руб. Мастер-банк выдал связанным с ним компаниям и лицам.

<...>

Суть претензий регулятора сводится к тому, что Мастер-банк необоснованно признавал хорошим или средним финансовое положение заемщиков, на деле находившихся в предбанкротном состоянии.

<...>

Не все девелоперы, которых кредитовал Мастер-банк, терпели фиаско. Как минимум 2,3 млрд руб. ему должны владельцы успешных проектов, подсчитали «Ведомости». Однако у ЦБ и к этим заемщикам есть вопросы. Например, к застройщику ЖК «Изумрудный» в г. Троицке — ООО «Альянс». Мастер-банк раньше сообщал, что финансирует этот проект на 77%. «Изумрудный» с мультиформатной застройкой — от коттеджей до малоэтажных домов — и выгодным расположением кажется самым удачным из всех проектов Мастер-банка, говорит Литинецкая. Продажи в этом комплексе, занимающем 20 га, идут неплохо, утверждают риэлторы, но ЦБ на основе доступной отчетности считает финансовое положение «Альянса» плохим и беспокоится, что он не сможет обслуживать долг в 443 млн руб.

<...>

Около 800 млн руб. Мастер-банку должны компании, связанные с заметными игроками рынка недвижимости. Например, ООО «Почтовый ящик 287» (долг на 1 октября — 544 млн руб.). Эта компания строит оздоровительный рекреационный комплекс в Одинцовском районе Подмосковья, рассчитывая с середины 2014 г. получать за сдачу одного дома в этом комплексе по 180 000 руб. в месяц. Рабочая группа с участием сотрудников ЦБ съездила на стройку и обнаружила, что там располагаются 42 дома на легких сваях без внутренней отделки и каких-либо коммуникаций. Дом на сваях — обычное строение на лесных участках, такая конструкция позволяет обходить природоохранный запрет на капитальное строительство. Но отсутствие отделки и коммуникаций не позволит сдать коттеджи по указанным ценам, так как в этом районе кирпичные дома с удобствами сдаются за 50 000-100 000 руб. в месяц, заключила комиссия ЦБ. Кроме того, инспекторы банка выяснили, что у заемщика отсутствуют выручка и какие-либо поступления денежных средств, а его основной дебитор ликвидирован. И потребовали по кредиту резерва не менее чем в 51%.

Совладельцы «Почтового ящика» Олег Кунавин и Сергей Собко когда-то работали в компаниях Никиты Чаплина, занимающего сейчас пост зампреда Думы Московской области. Чаплин давно бизнесом не занимается. Но структуры, созданные бывшими сотрудниками Чаплина, — одни из крупнейших арендаторов лесных участков на Рублевке. В 2012 г. более 100 га в районе Жуковки, арендованных этими компаниями, были переведены из лесного фонда в земли поселений. Связаться с владельцами «Почтового ящика» не удалось. Чаплин передал «Ведомостям», что не имеет отношения к «Почтовому ящику 287» и не ведет дел с Собко и Кунавиным.

<...>

По действующим нормативам кредиты группе заемщиков не должны превышать 25% от капитала, а закон о надзоре за банками с 2015 г. вводит норматив для кредитования заемщиков, связанных с собственниками и руководителями банков, максимум в 20% капитала. Мастер-банк в своей отчетности указывал, что на 1 октября 2013 г. у него показатель по связанным кредитам не превышал 22% от капитала. На деле этот норматив был превышен почти в 10 раз, следует из заявлений ЦБ: при капитале в 9 млрд руб. «Мастер» выдал связанных кредитов на 20 млрд руб.

Елена Виноградова,
Светлана Петрова,
Ринат Сагдиев

Полностью: «Ведомости» №238 (3500), 23.12.2013